Содержание статьи
Военная ипотека: банки и условия предоставления, калькулятор накоплений — это тема нашей статьи, в которой необходимо разобраться. Получение военной ипотеки стало возможным с 2005 года. Теперь каждый военнослужащий может решить жилищные вопросы за счёт кредитования по специальной государственной программе.
Что такое военная ипотека 2020 и как она работает
Начнем с того, что военная ипотека — целевой жилищный займ для поддержки офицеров и военнослужащих по контракту. Чтобы иметь возможность оформления кредита, в первую очередь нужно участвовать в НИС не меньше трёх лет. При этом военнослужащий должен иметь соответствующее свидетельство. После вступления человека в гос программу, ему начинают перечислять определенную сумму из государственного бюджета на его персональный накопительный счёт.
По истечении 3 лет, можете подать заявку для получения ипотечного займа на льготных условиях. Та сумма, которая накопилась за эти годы, можно направить на первый взнос. Все дальнейшие платежи можно совершать с этого же счёта. Размер ежегодного взноса из госбюджета составляет 260,1 тыс. рублей. Поэтому самым рациональным решением будет дождаться, когда на счёте накопиться побольше денег. Или нужно иметь в запасе некоторую сумму для погашения долга.
Кому положен жилищный кредит
Чтобы иметь возможность купить квартиру по военной ипотеке на первичном или вторичном рынке за счёт государственной программы, необходимо соответствовать следующим критериям:
- Военные по контрактному договору, если он был оформлен до 2005 года.
- Офицеры в запасе, поступившие в воинскую часть для дальнейшего прохождения службы после 2005 года.
- Военнослужащие, получившие первое звание после 01 января 2005 года.
- Контрактники, в званиях матроса или солдата, а так же сержанты и старшины со сроком действия контрактного договора больше трёх лет.
- Граждане с выслугой больше двадцати лет.
- Военнослужащие, уволенные по объективным причинам (пенсионеры).
Процентная ставка
Военная ипотека ориентирована на то, чтобы каждый военнослужащий РФ мог получить жильё на бесплатной основе. Но, поскольку в государственном бюджете нет столько средств, чтобы каждому выдать определенную сумму денег для покупки квартиры, деньги накапливаются на индивидуальном счёте.
По своей структуризации, данный вид кредитования мало чем отличается от выдачи займов для обычных работающих людей. Также есть первоначальный взнос — 20 процентов и последующее ежемесячное погашение долга. Что же непосредственно касается процентной ставки, ранее она составляла около 12 процентов, но на 2019-2020 гг. займ выдается под 9,5 процента, и её изменения пока не планируются. Если даже это и произойдет, об этом станет известно с января нового года, так что нужно следить за новостями.
Важно знать, что на сегодняшний день запущена относительно новая программа по рефинансированию военной ипотеки. Ею стоит обязательно воспользоваться, чтобы платежи стали фиксированными, и была возможность уволиться после 10 лет службы (если планируете).
Калькулятор накоплений
В открытом доступе можно самостоятельно найти калькулятор накоплений по военной ипотеке. Также есть ещё 3 проверенных способа:
- В личном кабинете на портале ФГКУ Росвоенипотека. Запрос будет обработан в течение пяти рабочих дней, с момента подачи заявки.
- Заказать свидетельство НИС.
- Обратиться к ответственному лицу в своей военной части.
Как пользоваться калькулятором:
- нужно указать год и месяц вступления в НИС.
Допустим, 1 месяц, 2018 год, размер накоплений = 262 300 рублей.
- ниже есть колонка — узнать, сколько накоплений будет в перспективе.
Например, в 2023 году, потенциальная сумма = 2 109 000.
Кроме этого, также можно подсчитать сумму ежемесячного платежа на сайте непосредственного кредитора. Там тоже всё просто: заполняете все необходимые поля и нажимаете кнопку — «рассчитать». Вот и всё, специальных каких-либо знаний не требуется. Если возникнут вопросы или трудности, на сайте есть поддержка.
Максимальный размер
Если говорить конкретно про условия выдачи ипотечного кредита, изменения в военной ипотеке в 2020 году коснутся максимальной суммы займа. Последний показатель max суммы был 2,2 миллиона, а с нового года государство планирует снизить на двести тысяч рублей. То есть с 2020 года лимит достигнет всего два миллиона рублей.
Индексация взносов
Давайте обратим внимание, прежде всего, на ФЗ-362 на 2019, а также на 2020-2021 годы, там указан пункт, посвящённый индексации военной ипотеки. Такое решение было вызвано недостаточностью накопления средств на персональном счёте военнослужащего для погашения задолженности. Исходя из этого законопроекта, инфляция составит 3,2 процента годовых. При этом обратите внимание, что в 2018 году начисление составляло 258 360 рублей, а размер месячного исчисления в следующем году примерно 22 270 руб.
Исходя из всего вышеизложенного следует, что даже незначительная инфляция поможет стабилизировать проблему. И ещё одна отличная новость для военнослужащих: в две тысячи девятнадцатом году предусмотрена дополнительная инфляция, равная четырем процентам. Следите за новостями и будьте всегда в курсе происходящего, тогда оформление ипотечного займа станет максимально выгодным.
Военная ипотека: банки и условия оформления
Основываясь на законодательные рамки, военную ипотеку могут получить только военнослужащие по контракту, которые участвуют в программе и неукоснительно выполняют предписанные ею условия. Если недавно стали офицером или подписали второй контракт, и очень хотите решить свой жилищный вопрос за счёт ипотечного кредитования с государственной поддержкой, предлагаем ознакомиться с порядком оформления военной ипотеки:
- Стать участником НИС (накопительно — ипотечной системы).
- По истечении 3 лет внести первоначальный взнос, либо подождать ещё несколько лет, пока не накопиться солидная сумма.
- Определиться с типом жилья. Где планируете купить недвижимость: на первичном или вторичном рынке.
- Отправить заявку в банк на получение займа. Но не стоит отправлять в первый попавшийся, зайдите на официальный сайт, ознакомьтесь со всеми требованиями, в том числе — срок займа, процентная ставка. Просмотрите несколько кредиторов, и выберите тот, который подходит больше.
- В случае одобрения ипотеки, известите бухгалтерию военной части.
- Кредитор проверяет, действительно ли этот военнослужащий является участником государственной программы. Если информация подтвердилась, займ одобряется и можно заключать сделку с продавцом.
- Поздравляем, теперь вы являетесь владельцем квартиры, но с обременением. Дело в том, что жилье до погашения долга будет находиться в залоге у кредитора, то есть Банка.
При регистрации собственности в реестре нужно дополнительно оплатить государственную пошлину. Она оплачивается военнослужащим лично, а не из государственного бюджета.
Военная ипотека: банки и условия рефинансирования
По своей структуризации, данный вид кредитования мало чем отличается от выдачи займов для обычных работающих людей. Также есть первоначальный взнос — 20 процентов и последующее ежемесячное погашение долга. Что же непосредственно касается процентной ставки, ранее она составляла около 12 процентов, но на 2019-2020 гг. займ выдается под 9,5 процента, и её изменения пока не планируются. Если даже это и произойдет, об этом станет известно с января нового года, так что нужно следить за новостями.
Зачем нужно рефинансирование займа
Чтобы снизить процентную ставку и ежемесячные платежи. За услугой можно обратиться в непосредственно в тот Банк, где получали ипотеку. Или к любому другому финансовому отделению.
Ссылаясь на информацию из открытых источников, стоит немного разочаровать военнослужащих, сказав, что возможность рефинансирования ипотечного кредита на данный момент осуществляется в нескольких банках, пока действует лишь пробная версия. Некоторые финансовые организации и вовсе отказывают. Но поскольку эта программа сейчас находится на обсуждении у министерства, скорее всего, в будущем эта услуга будет доступна в любом финансовом отделении.
Военная ипотека: банки и условия
Если вернуться назад, на 2-3 года, жилищный займ предоставляли десятки Банков. Но сейчас, их количество заметно сократилось. На такой спад в первую очередь повлияла экономическая ситуация в стране. Поэтому некоторые кредиторы вынуждены были приостановить свою деятельность. Как они поясняют, это временная пауза, в скором времени работа полностью восстановится.
Также следует принять во внимание, что и лимит по накопительно — ипотечной системе заметно сократился. Так, в 2019 году ипотека военным пенсионерам и служащим выдавалась в размере до 2,25 миллиона рублей. На следующий год, цифра уже будет другой — 2 миллиона рублей, а в некоторых финансовых организациях ещё меньше.
Список банков, где можно оформить жилищный кредит
Это ещё не весь список финансовых организаций. Но имеет ли смысл его продолжать, если лимиты Банков меньше, чем размер по накопительной системе? Наверное, нет. Ведь проще и удобнее будет, если военнослужащий сначала накопит крупную сумму средств, чтобы была возможность внести большую часть для первого взноса. А остаток по кредиту погашать за счёт личных сбережений, заработанной платы.
Военная ипотека: банки и условия кредиторов
Большинство военнослужащих подают заявку в первый попавшийся Банк, чтобы как можно быстрее получить жилищный кредит и переехать в новую квартиру. К этому вопросу не стоит подходить слишком легкомысленно. Нужно знать, у кого самая низкая ставка по кредиту, максимальная сумма, условия и подобные нюансы.
Итак, на что нужно обращать внимание:- Ставка по кредиту. Некоторые военнослужащие считают, что если ипотеку гасит государство, процентная ставка не имеет особого смысла. Так могут думать только люди, которые не желают ни о чем думать. Посмотрите на эту ситуацию другими глазами: минимальный % маленький, значит, с долгами быстрее расплатитесь, и возобновятся взносы на именной счёт. Как дальше он будет тратить деньги, зависит от него самого. Можно снять или потратить на покупку ещё одной квартиры.
- Сумма. Если хотите купить дорогое жильё, служить придётся до пенсии (образно говоря). Лучше получить небольшую сумму и купить экономное жильё. Можно накопить сумму, снять её и потратить на увеличение жилой площади: продать или обменять.
- Список документов. В основном, требуется паспорт (военный билет) и свидетельство об участии в программе.
Учитывайте все эти аспекты при получении жилищного займа и успешного его погашения.