Необходимо ли страховать квартиру, купленную по военной ипотеке?

Обязательно ли страхование квартиры по военной ипотеке в 2024 году? Условия и стоимость оформления – далее. При покупке квартиры по договору ипотечного кредитования участник НИС подписывает договор на условиях банка. Для льготной категории заёмщиков, кредитуемых по системе НИС каждый банк разрабатывает программы с отличающимися от стандартных условиями. В некоторых финансовых учреждениях страховка залогового имущества при оформлении ипотеки является главным условием.

Военная ипотека: нужно ли страховать купленное жильё

Банки, предоставляющие жилищные займы военнослужащим, стараются максимально обезопасить себя от непредвиденных рисков. В этом вопросе регулируются права и обязанности сторон на законодательном уровне. Документы, регламентирующие взаимоотношения между кредитором и участником НИС:

• Федеральный закон № 117-ФЗ;
• Приказ Минобороны № 245;
• Постановление №89;
• Закон № 76-ФЗ;
• Федеральный закон № 102.

На сегодняшний день абсолютно все банки, работающие с Росвоенипотекой, требуют обеспечения максимальной защиты залоговых объектов.

Кроме этого кредитное учреждение вправе потребовать от заёмщика оформления других видов страховых договоров:

• Защита от потери работоспособности;
• Страхование жизни;
• Титульный договор (защищает от потери права собственности).

Обязательно ли оформление дополнительных договоров – этот вопрос решается в индивидуальном порядке. В каждом отдельном финансовом учреждении правила отличаются.

Страхование квартиры по военной ипотеке — преимущества и недостатки

Страховка защищает не только интересы кредитора и Росвоенипотеки – двух организаций, у которых купленная квартира находится в обременении. Заёмщик тоже является заинтересованным лицом. Основные плюсы описаны далее:

1. Заёмщик освобождается от необходимости самостоятельно выплачивать кредит в случае наступление страхового случая;
2. Клиент банка пользуется кредитными средствами с минимальной процентной ставкой. В случае отказа от страхового договора существует риск повышения процентной ставки;
3. При покупке вторичного жилья военнослужащий, путём титульного страхования, защищает себя от риска утраты жилья, в случае возникновения имущественных споров.

Недостатки у такой системы защиты от рисков тоже есть:

• Первый минус – средства на оплату страхования используются не из накоплений участника бюджетной программы. Оплачивать их нужно своими деньгами.
• Второй недостаток – в случае не наступления стразового случая, все перечисления в фонд компании не будут возвращены.

Что будет, если перестать оплачивать страховку?

Распространенная практика для многих заёмщиков – оформление страховки с последующим игнорированием календаря платежей. В случае отказа от выполнения условий страхового договора, заёмщика ожидают такие последствия:

• Увеличение стоимости использования средств, полученных в счёт ипотечного кредита на 1-3%;
• Судебные разбирательства.

Наиболее рискованно то, что в случае наступления потребности в страховой компенсации, компания откажет в выплатах по причине невыполнения условий стороной заёмщика.

Страхование квартиры по военной ипотеке — стоимость и правила

Согласно требованиям закона, регулирующего отношения на кредитном рынке, страховка квартиры должна выполняться с соблюдением следующих правил:

1. Все расходы, связанные с оформлением и обеспечением страхового договора выплачиваются из личных средств заёмщика. Они не могут быть покрыты из средств на лицевом счёте участника программы военной ипотеки.
2. Сумма страховки должна равняться или превышать полную стоимость кредита (сумма тела и процентов). Стоимость зависит от срока ипотеки, её суммы и процентной ставки.
3. Договор заключается на полный срок кредитования.

В случае досрочного погашения после снятия обременения, пролонгировать страховку не обязательно. В случае продажи или передачи права на собственность при возникновении ситуаций, когда необходимо получить компенсацию, страховая компания не удовлетворит требование лицам, не имеющим права собственности.

Обязательное страхование квартиры по военной ипотеке в разных банках

Не все банки сотрудничают с Росвоенипотекой. Чтобы приобрести жильё необходимо сначала узнать, кредитует ли выбранный банк участников программы НИС. После этого важно ознакомиться с требованиями в банках, касающимися страхования недвижимости. Так как этот вопрос регулируется законодательством, банки имеют право требовать дополнительную защиту от рисков. Как отличаются страховые взносы в каждом из банков:

1. Сбербанк обязывает клиентов оформлять договор страховки. Ежегодная сумма отчислений – 0,25% от общей суммы долга.
2. ВТБ — банк обязывает клиентов оплачивать комплексную страховку, включающую все возможные риски. Ее стоимость равна 1% от задолженности. Преимущество – оплату и пролонгацию договора можно осуществлять удаленно, используя ВТБ24.
3. В Связь Банке существует возможность самостоятельного выбора компании для оформления страховки. Компании — партнёры банка требуют оплату в размере от 0,1% до 0,25% в год.
4. В Газпромбанке страховку оформляет компания Согаз. Обходится она ежегодно в 0,1% от суммы тела займа и процентов.
5. В Зените страховка жилья оплачивается в сумме от 0,5% до 1% каждый год. Дополнительно требуется страхование от риска потери прав на жильё и трудоспособности. От этого можно отказаться, но ставка возрастёт на 1,5%, что не выгодно для заёмщика.

Вывод: страховать приобретаемое по военной ипотеке жильё нужно и это обязательное условие не противоречит действующему законодательству. Отказаться от услуги можно только после приобретения полных прав на жильё и снятия обременения в Росвоенипотеке и банковском учреждении.