Военная ипотека Россельхозбанка: условия в 2019 году, сумма, калькулятор

Россельхозбанк: военная ипотека

Россельхозбанк: Военная ипотека в 2019 году выдаётся по новым условиям. Программа работает с 2005 года, и полное распространение получила в 2011 году. Максимальная сумма кредита ограничивается государством, но стоимость жилья может быть любой.

Сущность программы

Военная ипотека — это программа для лиц, которые работают в силовых структурах. Сегодня рассчитывать на оформление ипотеки по льготной военной ставке с государственными субсидиями могут лица — участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих. НИС создана, чтобы военные могли копить средства на приобретение собственного жилья от государства.

Средства выделяются государством один раз в год и перечисляются на счёт конкретного военного. Ежегодно государство выплачивает около 300 000 руб. В целом накопить на первоначальный взнос военный может за 2-3 года.

Условия

Условия банка могут меняться, но основные остаются те же:

  • Отсутствие комиссий по кредиту;
  • Возможность досрочного погашения, как в полном, так и в частичном размере по заявлению;
  • Низкие ставки.

На сегодняшний день параметры программы следующие:

  • Кредит выдается единоразово;
  • Процентная ставка составляет 9%;
  • Срок — до 20 лет;
  • Максимум, на что может рассчитывать военный — 2 485 825 руб.;
  • НИС предоставляет деньги на первоначальный взнос (минимальный составляет 10%).

Рассчитывать на приобретение жилья могут клиенты, имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия офисов РСХБ.

Сумма первоначального взноса может варьироваться от 10 до 90%. Клиент сам решает, сколько средств ему внести. А максимальная сумма кредита означает количество кредитных средств, которое банк может выделить клиенту. Если квартира стоит 5 млн. руб., то, соответственно, первоначальный взнос будет чуть более 50% (так как максимальная сумма кредита 2 485 тыс. руб.).

По ипотеке обязательно оформляется договор залога. Несмотря на то, что военные признаны достаточно надежной категорией, и ипотеку за них выплачивает государство, случаются непредвиденные ситуации (например, увольнение по состоянию здоровья). Если средства на счёт перестанут поступать, то квартира по судебному решению может перейти в собственность Россельхозбанка.

Россельхозбанк: военная ипотека — документы

Поскольку ипотека — самый дорогой вид займа, банк предъявляет к документальному обеспечению заявки высокие требования. Кроме того, средства выдаются по программе государственных гарантий. Сегодня военный должен предоставить документы:

  • Заявление-оферту;
  • Паспорт;
  • Свидетельство об участии в НИС;
  • Документы на объект недвижимости;
  • Если клиент состоит в браке, необходимо согласие супруга(и) на заключение сделки.

Клиент может использовать собственные средства в качестве первоначального взноса. Это необходимо, если недвижимость приобретается срочно. В будущем все средства легко компенсируются.

Требования к клиентам

Параметры будущего заёмщика следующие:

  • Возраст — от 22 до 45 лет;
  • Участие в НИС — не менее 36 месяцев;
  • Гражданство — Российская Федерация.

Кроме этого клиент должен иметь положительную кредитную историю и не иметь долгов по налогам и коммунальным услугам. Прочих требований нет, поскольку сотрудники военной службы полностью дееспособны. Также нет необходимости предоставлять справки о доходах, поскольку банк легко получит доступ к пенсионному счёту клиента.

Требования к объекту недвижимости

Существуют требования и к объекту ипотеки. В качестве объекта выступают:

  • Квартиры в долевом строительстве;
  • Жильё вторичного рынка;
  • Земельные участки с домами.

Таким образом, условия военной ипотеки несколько строже, чем у обычной программы, поскольку данная программа осуществляется с помощью государственной поддержки. Какие документы нужны, подскажут сотрудники Россельхозбанка, поскольку список представленных в тарифе документов может измениться, если банк сочтёт недостаточным предоставленный пакет.

Если в качестве жилого объекта возникают сомнения, банк вправе требовать заключения оценщика.

Плюсы военной ипотеки

Военная программа реализуется по сложному механизму, но она позволяет получить жильё бесплатно.

Преимущества получения ипотечного кредита в Россельхозбанке:

  1. Ежемесячные платежи по военной ипотеке вносит государство;
  2. По программе установлен верхний лимит финансирования, но стоимость жилья может быть любой. Просто остаток будет вносить сам военный;
  3. В отличие от стандартных программ кредитования, к жилью по военной ипотеке не предъявляется каких-либо особых требований. Это может быть дом или квартира, любой по планировке. Единственным требованием является то, что жильё должно быть пригодным для жизни;
  4. Полностью расплатиться за квартиру клиент сможет примерно через 7-10 лет;
  5. Условием постоянных выплат на счёт НИС является военная служба. Уходить с неё нельзя, поскольку в этом случае субсидирование моментально прекращается;
  6. Военному не откажут в предоставление ипотеки, поскольку Министерство обороны в данной сделке выступает гарантом.
Если у служащего уже есть жильё, он всё равно сможет взять квартиру с государственной поддержкой в ипотеку.

Это достаточно спорный вопрос современного законодательства о военной ипотеке, но на сегодняшний день закон позволяет военным получать дополнительное жильё.

Также законодательство не имеет единого мнения по поводу выдачи кредита лицам с плохой кредитной историей. Она может быть испорчена еще до начала службы.

Россельхозбанк: военная ипотека — как получить

Россельхозбанк на своем сайте располагает калькулятор ипотеки. Внеся соответствующие параметры, можно узнать сумму ежемесячных платежей и общую сумму переплаты за период. Расчёт достаточно приблизительный, поскольку программа предполагает индивидуальный подход.

Конечно, оформить ипотеку в онлайн режиме не получится — это дорогой займ. Клиент с полным списком документов в любом случае должен посетить офис учреждения. Но сайт содержит полную информацию по военной ипотеке. Перейдя на страницу программы можно увидеть полный список условий.

Подать предварительную заявку можно перейдя по вкладке «Оформить». Такая заявка даёт право на получение предварительного решения. В анкету на сайте вносятся данные заёмщика, а именно:

  • Фамилия, имя, отчество;
  • Дата рождения;
  • Телефон.

военная ипотека РоссельхозбанкПосле предоставления согласия на обработку персональных данных, все параметры проверяются системой автоматической скоринговой проверки. Если с параметрами всё нормально, то по заявке приходит предварительное одобрение. Дальнейшее оформление производится в офисе после предоставления полного списка документов.

Для того чтобы подать онлайн заявку на ипотеку, необходимо:

  • Заполнить форму на сайте и выбрать удобный филиал банка;
  • Указать сумму и срок;
  • Заявку проверяет служба безопасности банка и принимает решение.

Все сведения нужно вносить достоверно. При обнаружении ошибок в ипотеке будет отказано.

Оно практически всегда положительно, поскольку параметры проверяются по основным базам – Бюро кредитных историй, налоговая инспекция и т.д. После обращения в банк с полным списком документов, учреждение выдает клиенту конечное заключение и составляет договор. Поручителей предоставлять не требуется.

Россельхозбанк: военная ипотека — алгоритм подачи заявки

Порядок получения ипотеки в 2019 году следующий:

  1. Рассчитывать на одобрение может только участник НИС. Войти с состав НИС, можно подав заявку на сайте Росвоенипотеки с копиями документов;
  2. Если заявка будет одобрена, то военнослужащего зарегистрируют в системе, присвоив соответствующий идентификатор и пароль. Клиенту открывается счёт, куда поступают государственные субсидии;
  3. После того, как прошло 36 месяцев, клиент может обратиться в банк за ипотекой. Но чем дольше средства лежат на счёте, тем больше средств там накопится. Фиксированная сумма отправляется военному раз в год;
  4. Средства с такого счёта нельзя потерять, поскольку они гарантированно защищены государством. При этом постоянно производится индексация. Если военный не приобрёл жильё, то по достижении пенсионного возраста средства из системы можно изъять наличными;
  5. Перед посещением Россельхозбанка нужно выбрать застройщика и подготовить документы. В банк предоставляются и реквизиты счета НИС;
  6. Заполнение анкеты осуществляется специалистом. В заявку вносятся данные основных документов, сведения о работе, контактные телефоны родственников. Заполненная анкета отправляется на рассмотрение (ожидание окончательного решения занимает 3-5 дней);
  7. После получения одобрения и подписания всех документов, собственность переходит во владение военного. Однако документы на жильё возвращаются только после полного погашения ипотеки.
Договор подписывается в двух экземплярах, также как и приложение к нему – договор залога. Оплата производится по графику платежей.

Страховку клиент может оформить добровольно, поскольку по заявленной программе не предусмотрено обязательное страхование (выбор организации – право клиента). Наличие страховки не изменяет процентную ставку, как в других кредитных программах.

Таким образом, военная ипотека в Россельхозбанке — это выгодная программа с простым циклом оформления. Рефинансирование любой ипотеки (смена программы на военную) здесь также может быть произведено, но для этого нужно предоставить полный список документов. Как правило, с такими нестандартными клиентами работу проводят персональные менеджеры.