Покупка квартиры по военной ипотеке: схема действий на 2019 год

купить квартиру по военной ипотеке

Купить квартиру по военной ипотеке в 2019 году можно по алгоритму прошлых лет. Программа реализуется с 2005 года. Участниками являются военнослужащие по контракту. Выплаты производит государство, ежегодно выделяя порядка 300 тыс. руб. на одного военнослужащего.

Как купить квартиру по военной ипотеке — сущность программы

Ипотека — это кредит под залог недвижимого имущества. В качестве такого имущества может выступать квартира, нежилое помещение, торговая площадь. Сегодня ставки по ипотеке постоянно снижаются, поскольку появляются программы с государственной поддержкой. Интересным продуктом является военная ипотека, предназначенная для российских военных.
Основные положения такой программы следующие:

  • До 2005 года военнослужащие могли рассчитывать на безвозмездное получение жилья от государства при выполнении определенных условий. После 2005 года очередь на жильё значительно сократилась, поскольку появился новый механизм жилищного обеспечения военнослужащих;
  • В основном жильё предоставляется военным, которые служат по контракту;
  • Государственная программа носит название накопительно-ипотечной системы. Контроль за ней осуществляет Росвоенипотека — особая федеральная структура, предназначенная для контроля за соблюдением прав военнослужащих и жилищного законодательства;
  • Рассчитывать на получение такой ипотеки может не каждый госслужащий, поскольку и государство, и банки предъявляют ряд требований к заёмщику.

Положительным моментом военной ипотеки является то, что военный может приобрести жильё, находящиеся в любом регионе Российской Федерации. Таким образом, военная ипотека является альтернативной возможностью решения жилищного вопроса.

Человек, вступивший в программу военной ипотеки, может приобрести жильё по ипотеке, либо дождаться выхода на пенсию (после 45 лет) и получить средства за полный период службы.

Период службы может быть достаточным для накопления средств на приобретение жилья без ипотеки.

Военная ипотека — это гражданско-правовая сделка, которая подчиняется требованиям гражданского законодательства с отступлением на определенные Указы Президента Российской Федерации.

Требования к клиентам

Требования к клиентам зависят от кредитного учреждения. Основным эмитентом программы является Сбербанк. Представим стандартизированные параметры, которым должен соответствовать заёмщик:

  1. Возраст — старше 25 лет;
  2. Непрерывный стаж военной службы — более 3 лет;
  3. Наличие достаточного дохода;
  4. Наличие постоянной регистрации на территории Российской Федерации;
  5. Отсутствие долгов по кредитам, налогам, коммунальным платежам.

Требования могут быть ужесточены, если у банка возникнут сомнения в благонадежности заёмщика. Так, могут потребоваться дополнительные документы, либо обеспечение по заявке в виде залога и привлечения третьих лиц по поручительству. Оформить военную ипотеку может только клиент без кредита в банке.

Документальное обеспечение

Несмотря на то, что ставки по военной ипотеке достаточно низкие, клиент должен предоставить полный список документов:

  • Справку 2-НДФЛ за 6 месяцев;
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Документ, подтверждающий статус военнослужащего;
  • СНИЛС;
  • Документы на необходимое жильё.

Список документов, чтобы купить квартиру по военной ипотеке, стандартен. Но банки вправе запросить дополнительные бланки. Например, свидетельство о браке, документы об образовании и так далее, чтобы дополнительно подтвердить благонадежность клиента.

Алгоритм подачи заявки

Порядок получения военной ипотеки в 2019 году следующий:

  1. Военнослужащий должен стать участником накопительно-ипотечной системы. Для этого он подает заявку на сайте Росвоенипотеки с копиями документов. Заявку принимают только если клиент соответствует всем требованиям;
  2. НИС одобряет заявку, и военнослужащий регистрируется в системе. Ему открывается определенный счёт, на который поступают государственные дотации. Этими дотациями клиент может воспользоваться в любое время по истечение 3 лет;
  3. Чем дольше средства копятся на счёте, тем большую сумму в качестве первоначального взноса сможет внести будущий владелец жилья. Выплата фиксированная и производится ежегодно на персональный счёт каждого зарегистрированного участника;
  4. Средства выплачиваются в одинаковом размере и сумма индексируется ежегодно, как и проценты по депозиту в банке. Это способствует постепенному накоплению суммы в течение 3 лет. Средства снять в наличной форме до наступления пенсионного возраста невозможно, но можно оплатить ими первоначальный взнос или купить жильё за полную стоимость;
  5. Ещё нужно выбрать банк, в котором оформляется военная ипотека, выбрать жильё, либо застройщика. Оформить полный цикл ипотеки, и получив одобрение, перевести средства с НИС в счёт уплаты по определенным реквизитам банка;
  6. Собственность переходит во владение клиента сразу же, как оформляются документы. Однако, жильё чаще всего остаётся в залоге до тех пор, пока кредит не будет погашен полностью. Только после этого квартира переходит в стопроцентную собственность военнослужащего.

Оформление покупки квартиры по военной ипотекеВ отличие от других видов ипотеки здесь залогодержателем является государство. И если военнослужащий не будет выплачивать долг своевременно, квартира перейдет в собственность государства, а государство закроет долг клиента перед банком. При этом существует ряд уважительных причин, по которым клиент может уволиться с должности военнослужащего, но ставка по военной ипотеке сохранится.

Если клиент уволится без серьёзных причин, то жильё у него не отберут, но переведут на обычную ипотечную программу, ставки по которой, как правило, выше на 4-5 %.

Заявку на программу можно подать и в другом городе. Включение всё равно производится в онлайн режиме.

Преимущества ипотеки для военных

Ещё, оформляя военную ипотеку, стоит помнить, что данная процедура достаточно длительная. Если обычную ипотеку можно получить за один-два дня, то военную ипотеку придется ждать около 3 лет, пока на счёте накопится нужная сумма. Нюансы такие:

  • Фактически кредит выплачивает государство, поскольку поступление на НИС также сохраняются до тех пор, пока займ не будет погашен полностью;
  • Отсутствует ограничение по покупке жилья. Главное, чтобы оно находилось в пределах Российской Федерации;
  • По военной ипотеке можно приобрести жильё любого типа: дом, коттедж, либо квартиру в многоэтажке;
  • Сумма ограничена. Максимум, что может оформить военнослужащий в банке, составляет 2,4 млн. руб. Это сумма уже за минусом первоначального взноса;
  • Военнослужащий самостоятельно должен найти продавца жилья и выбрать банк для ипотеки.
Государство не регулирует ипотечную ставку для военных, поэтому банки в праве устанавливать свои условия.

Конечно, такая программа более выгодна для клиента, поскольку ставки низкие. Гарантом является государство, и риски банка по невыплате долга практически отсутствуют. Средней ставкой по России сегодня является 9-10 % годовых. Что гораздо меньше, чем по стандартной ипотечной программе.

Клиент может оформить кредит и на большую сумму, но оставшиеся средства должны быть внесены в виде первоначального взноса. Это могут быть средства НИС, и средства клиента. На сегодняшний год сумма перечисления от НИС составляет примерно 300 000 руб. в год.
Некоторые годы могут пропускаться. Так, в 2016-м году сумма не была проиндексирована из-за экономического кризиса. То есть основная сумма выплачивалась, но инфляция погасила некоторые доходы.

Взять ипотеку может только военнослужащий, который поступил на службу после 1 января 2005 года. Если клиент вышел на пенсию, либо отслужил более 20 лет с участием в НИС, он может вывести средства в наличные и потратить их уже по своему усмотрению.

Если необходимо получить какую либо помощь от банка при покупке жилья, сделать это можно за дополнительную плату, обратившись в соответствующие органы.

Оплата

Крайним этапом сотрудничества с банком является выплата долга. Возврат долга осуществляет со счёта НИС. Это возможно сделать при подаче заявления в банке, либо в онлайн режиме, при наличии доступа в личный кабинет.

Прежде всего, возврат долга вне выплат НИС производится любыми способами, доступными клиенту:

  • С карты;
  • Через терминал или кассу;
  • С помощью онлайн-банкинга;
  • Через кассы других банков.

Все способы имеют различные комиссии и сроки зачисления средств. Главное, что должен помнить военнослужащий, что ипотеку нужно гасить своевременно, поскольку несвоевременные платежи могут испортить кредитную историю, что в будущем может вызвать штрафы и пени.

Выгоднее всего оплачивать через банкоматы или онлайн. Комиссия составит порядка 1%.

Специалисты через кассу потребуют оплатить до 3%, если погашается ипотека банка-эмитента. И от 4-5%, если погашается кредит другого банка.

Ещё существует возможность погашения ипотеки с материнским капиталом. Часто к такой услуге прибегают лица, желающие оформить капитал в качестве первоначального взноса. Эта процедура обоснована, если стоимость жилья превышает 2,5 млн. руб. Недвижимость можно приобретать и на первичном, и на вторичном рынке.

Таким образом, военная ипотека – специализированный продукт, доступный каждому военнослужащему, который вступил в программу НИС и продолжает работать по специальности. Схема действий на 2019 год не отличается от кредитования прошлых лет. Меняется только ставка инфляции и сумма кредита. Купить квартиру по военной ипотеке в настоящее время возможно почти для любого военнослужащего.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *