Военная ипотека банка Россия в 2019 году: условия, сумма, калькулятор

Банк Россия: военная ипотека

Банк Россия: военная ипотека 2019 — в чём заключаются особенности? Банковская организация Россия – известнейшее финансовое учреждение, занимающееся выдачей целевых жилищных займов для военных.

На каких условиях выдаёт военную ипотеку кредитная организация?

Основная задача – чтобы граждане, находящиеся на военной службе, могли улучшить свои жилищные условия. Право на получение льготы есть исключительно у тех военнослужащих, которые участвуют в накопительно-ипотечной системе от трёх лет и более.

Условия оформления военной ипотеки в кредитной организации таковы:

  1. Можно взять в долг от трехсот тысяч до 2,33 миллионов рублей.
  2. Временной период, в течение которого должен быть закрыт взятый долг – от года до 20-ти лет.
  3. Лояльная процентная ставка – 9,5% годовых.
  4. Первоначальный взнос должен составлять хотя бы 20% от цены на покупаемую квартиру.

Первоначальным взносом могут стать накопления военного (то есть, его денежные средства, полученные им из государственного бюджета). Если заёмщик имеет такое желание, он может вкладывать и свои личные деньги.

Временной период выплаты взятого кредита не может превышать 45-ти летний возраст военного, на дату завершения временного отрезка действия соглашения по кредитным обязательствам! Этот момент обязательно нужно учитывать!

Каким требованиям должен отвечать заёмщик

Тот, кто желает взять ипотеку и хочет получить льготные условия, обязан соблюсти следующие требования, носящие обязательный характер:

  1. Должен быть гражданином Российской Федерации, иметь постоянную регистрацию.
  2. Иметь свидетельство – доказательство того, что он на самом деле участник накопительно — ипотечной системы.
  3. Должен быть определенного возраста – не младше 21-го и не старше 45-ти лет.
  4. Должен быть участником накопительно — ипотечной системы и иметь средства на специальном счёте хотя бы в течение трёх лет (а лучше – более этого временного периода).

В общем, банковская организация довольно лояльна к российским военнослужащим, не рассматривает «под лупой» существующую кредитную историю – причём, даже при наличии в ней небольших недостатков. Самое важное, чтобы человек прошёл военную службу на российской территории и принял участие в НИС.

Каким требованиям должно отвечать жилое помещение

Купить по рассматриваемой нами программе можно далеко не каждое жилое помещение. Оно должно отвечать конкретным условиям:

  1. Приобретаемая квартира (или же дом) должна располагаться в пункте, где есть офисы кредитной организации.
  2. Нужно оценить покупаемую квартиру при помощи любой оценочной компании (из числа тех, которые были предложены финансовым учреждением). Стоит отметить, что все затраты несёт военнослужащий.
  3. Объект должен быть в надлежащем санитарно-эпидемиологическом, техническом и внешнем состоянии.
  4. Должны отсутствовать какие бы то ни было обременения (если приобретается вторичное жилое помещение).
  5. В жилом помещении должны отсутствовать зарегистрированные лица (самое главное, чтобы не было лиц, являющихся несовершеннолетними).

Если жильё покупают в новостройке, банковская организация пойдет на заключение подобной сделки лишь после специальной проверки объекта.

Банк Россия: военная ипотека — калькулятор

Калькулятор можно найти в сети Интернет. Выглядит он приблизительно следующим образом:

Банк Россия: калькулятор военной ипотекиОфициальный портал Банка Россия не позволяет провести предварительные расчёты по заключаемой сделке. Для этого нужно использовать ипотечный калькулятор, воспользовавшись порталами в сети Интернет. Таким образом, могут быть получены все требуемые сведения по потенциальным платежкам. А конкретно о таких счетах:

  • Сколько составит ежемесячный (то есть, текущий) платёж?
  • Какова итоговая цена за кредит (переплата)?
  • Какова минимальная сумма, необходимая для погашения кредитных обязательств?

Извлеченную информацию можно зафиксировать и стандартной таблицей, и специальным графиком.

Основная задача ипотечного калькулятора – оценить реальную финансовую состоятельность будущего клиента и скорректировать бюджет семьи при рассматриваемой финансовой нагрузке.

Особенности страхования

Исходя из российских законодательных положений, обязательно страховать необходимо исключительно имущественную составляющую – чтобы исключить повреждения, утрату находящегося в залоге имущества. Страховой полис в обязательном порядке фиксирует такое требование: выгодоприобретатель – финансовое учреждение, выдавшее ипотечный кредит (то есть, сам банк). Кроме того, закрепляется страховое покрытие – оно считается равным кредитному остатку + 10%.

Заключение рассматриваемого соглашения для заёмщика, возможно исключительно в предложенной банковской организацией страховой компании.

Свое здоровье и жизнь заёмщик страхует лишь в том случае, если у него есть на то желание. Исходя из статистики, пользователи военной ипотеки данной услугой пользуются крайне редко, поскольку это никак не снижает и не увеличивает ставку по процентам.

Банк Россия: военная ипотека — оформление кредита

За процессом оформления такого кредита постоянно следит ФГКУ «Росвоенипотека» — орган, несущий ответственность за обеспечение жильём всех военных.

При оформлении льготного кредита для военных используется такой порядок действий:

  1. Сперва гражданин получает свидетельство – доказательство того, что он является участником НИС.
  2. Выбирается определенная недвижимость для приобретения (крайне важно, чтобы её одобрили Росвоенипотека и банковское учреждение).
  3. Собираются все нужные документы.
  4. Оценочная компания оценивает выбранную квартиру или дом.
  5. На следующем этапе в Банк Россия подается заявка на оформление ипотеки.
  6. Если банковская организация даёт положительный ответ – подписывается кредитное соглашение. В процессе участвуют три стороны – финансовое учреждение, Росвоенипотека и сам заёмщик.
  7. Клиент заключает с продавцом соглашение купли — продажи (продавец должен заблаговременно знать о том, что приобретать жильё будут по военной ипотеке, поскольку по ней средства зачисляются через определенный промежуток времени).
  8. После этого необходимо оплатить первоначальный взнос (перечисление денежных средств – обязанность Росвоенипотеки).
  9. Далее сделку регистрируют в Росреестре либо МФЦ, обременяют купленную недвижимость (свидетельство будет содержать специальную отметку о том, что в роли залогодержателя выступает Банк Россия).
  10. Оставшаяся часть за приобретённое жилье переводится на расчётный счёт продавца (это – прямая обязанность банковской организации).
Заёмщик обязан заблаговременно помнить о том, что затраты на оценку квартиры и покупка страхового полиса будут исключительно из его кармана.

По заявлению кредитной организации, заявка будет рассмотрена в течение трёх рабочих дней. Все зависит от каждой конкретной ситуации – возможно и продление срока по желанию сторон.

Особенности сбора документации

Чтобы подать заявку на кредит, человек должен предъявить такие документы:

  • Удостоверение личности.
  • Анкету — заявление (с персональной подписью).
  • СНИЛС.
  • Документ о том, что потенциальный заёмщик – участник НИС.
  • Документацию на покупаемое жильё.

В ходе изучения кредитная организация обладает правом на запрос дополнительной информации о клиенте, бумаг, благодаря которым можно грамотно определить, нужно ли выдавать такой кредит.

Кредитное обслуживание

Кроме кредитного соглашения заёмщику выдают платёжный график. Этот график позволяет гасить текущие долги при помощи равных (аннуитетных) платежей. Все они являются ежемесячными.

Поскольку военная ипотека – это льготная программа жилищного кредитования, размер постоянного платежа равен платёжке НИС, которую будут снимать с персонального клиентского счёта. То есть, военный не должен ничего переводить, либо оплачивать через терминалы и кассу. Порой, банковские организации даже не предоставляют в письменной форме график, поскольку в этом просто нет надобности. Кроме того, возможно рефинансирование кредита на льготных условиях – при наличии на то серьёзных причин.

Другими словами, ежегодно на счёт военного, спецорган переводит конкретный взнос НИС. Далее его подразделяют на 12 равноценных частей. Как раз данными частями и закрывается задолженность, оформленная в Банке Россия.

Сумму регулярного взноса утверждает российское Правительство. Погашение осуществляется из федерального бюджета.

Особенности досрочного погашения

Военнослужащие могут гасить ипотеку раньше срока лишь в той ситуации, если приняли решение о полноценном погашении задолженности. Частично гасить долг нельзя, так как за проведение оплаты отвечает чужая организация (Росвоенипотека).

Закрытие кредита без оплаты посредством НИС, возможно для клиента лишь одним методом – если внесёт свои личные деньги. Но, исходя из статистических данных, подобные ситуации являются редкостью. Практически ни один человек не против того, чтобы кредитный долг за него закрывало государство.

Какими преимуществами и недостатками обладает военная ипотека в Банке Россия

Явные преимущества выглядят следующим образом:

  1. Заявка рассматривается относительно недолго (примерно 3 рабочих дня).
  2. Процентная ставка чётко зафиксирована.
  3. Не нужно оформлять полную страховку.
  4. Банк лояльно относится к своим клиентам.
  5. Минимальный перечень требуемой документации.
  6. Довольно высокая максимальная сумма кредита – 2, 33 миллиона рублей.

Недостатки таковы:

  1. Портал банковской организации не предоставляет ипотечный калькулятор – чтобы клиент мог произвести предварительные расчёты.
  2. Приобрести жилое помещение можно лишь в тех объектах, которые аккредитованы финансовой организацией.
  3. Необходимо оплачивать страховку, представлять отчёт об оценке жилья (и платить за это личными деньгами).
Недостатки – это больше нюансы программы данной ипотеки, а не самого кредитного учреждения.

Таким образом, для оформления военной ипотеки в Банке Россия используются стандартные условия: от трёхсот тысяч до двух миллионов рублей под 9,5% годовых (пока заёмщику не исполнилось 45 лет). Право на получение такого займа есть исключительно у россиян, находящихся на службе в армии страны, а также участвующих в системе НИС три года и более.

Не забывайте о том, что военная ипотека является довольно непростым продуктом, требующим детального внимания. Советуем прежде всего, сперва проконсультироваться со специалистом.